Blokada računa — riječ koja izazove jezu kod svakog tko je doživi. Ali koliko zapravo znaš o svojim pravima kad ti ovršitelj pokuca na vrata? Može li ti netko dići sve do zadnjeg centa ili postoje zaštićeni iznosi? Vrijeme je da raščistimo.
Što je blokada računa?
Blokada računa (točnije: ovrha na novčanim sredstvima) događa se kad vjerovnik (banka, telekom, država ili netko kome duguješ) pokrene sudski postupak i dobije ovršnu ispravu. Financijska agencija (FINA) tada tvojoj banci nalaže da sredstva s računa preusmjeri vjerovniku.
Što smiju uzeti, a što ne?
Ovo je najvažniji dio. Nije sve što imaš na računu automatski ovršivo. Postoji nekoliko kategorija zaštićenih primanja:
- Plaća – Zaštićeni iznos ovisi o prosječnoj plaći u RH. Ako ti je plaća manja od 1,5× prosječne, dio do ⅔ prosječne plaće je neovršiv. Ako je veća od 1,5×, neovršiv je iznos do ½ prosječne.
- Mirovina – Neovršivo je do ⅔ prosječne mirovine. Minimalno 2.500 kn (332 €) mjesečno je uvijek zaštićeno.
- Dječji doplatak – Potpuno neovršiv.
- Naknada za nezaposlene – Djelomično zaštićeno, isti princip kao plaća.
- Socijalna pomoć – Potpuno neovršiva.
- Stipendije i studentski krediti – Neovršivi.
Kako funkcionira ovrha na tekućem računu?
Kad FINA zaprimi nalog za ovrhu:
- Obavijest – Banka ti šalje obavijest da je račun blokiran. Ne možeš raspolagati sredstvima dok FINA ne obradi nalog.
- Zaštićeni iznos – Banka ti automatski osigurava zaštićeni iznos (neovršivi dio) na posebnom “zaštićenom računu”.
- Trajanje blokade – Blokada traje dok se dug ne podmiri. Ako nema sredstava na računu, blokada ostaje aktivna do 3 godine, nakon čega FINA obustavlja postupak (ali dug ne nestaje!).
Što ako ne pristaješ na ovrhu?
Imaš pravo na prigovor. Ako smatraš da ovrha nije opravdana ili da je iznos netočan, možeš podnijeti prigovor sudu u roku od 8 dana od primitka rješenja o ovrsi.
Obrati pažnju: ne ignoriraj sudsku poštu! Ako ne odgovoriš na opomenu ili rješenje, ovrha postaje pravomoćna i gubiš pravo žalbe.
Možeš li izbjeći blokadu?
Najbolji način je dogovor s vjerovnikom. Većina banaka, telekoma i drugih vjerovnika radije će pristati na obročnu otplatu nego pokretati ovrhu koja košta i njih.
Ako si već u blokadi:
- Možeš zatražiti zaštićeni račun – poseban račun na koji ti prima plaću/mirovinu koji je automatski zaštićen od ovrhe.
- Dogovori obročnu otplatu s vjerovnikom – čim potpišeš ugovor, ovrha se obustavlja.
- Razmotri osobni stečaj – ako su dugovi toliko veliki da ih ne možeš otplatiti ni u nekoliko godina.
Što ne smiju učiniti?
- Ne smiju ti blokirati zaštićeni račun – Ako banka blokira i zaštićeni račun, to je protuzakonito.
- Ne smiju ti uzeti jedinu nekretninu – Ovrha na jedinoj nekretnini moguća je samo ako dug prelazi 20.000 € u određenim slučajevima.
- Ne smiju ti uskratiti dostavu sudskih pisama – Ovrhovoditelj te mora uredno obavijestiti.
Zaključak: Blokada računa nije kraj svijeta, ali jest ozbiljna stvar. Najvažnije je znati svoja prava — što smiju, a što ne smiju ovršiti. I ne ignorirati poštu! 📬