Prijatelj ti je u banani — fali mu 200 eura do plaće. Kaže: “Vraćam za 20 dana, daj molim te.”
Ti nemaš srce od kamena, ali imaš mozak od štediše. Pa se pitaš — smijem li mu naplatiti kamate?
Ili još bolje — on ti ponudi: “Dat ću ti 10% na vrh kad vratim.” Je li to legalno?
Kratak odgovor: da, smiješ. Dugačak odgovor: da, ali uz neka pravila.
Zakon ti to dopušta (ali nije blesav)
Hrvatski zakon (Zakon o obveznim odnosima, čl. 26-29) ne brani fizičkim osobama da jedna drugoj pozajmljuju novac uz kamatu. Naprotiv — ugovor o zajmu može uključivati kamatu i to je potpuno legalno.
Evo što kaže zakon:
- Ugovorna kamata — vi i prijatelj se dogovorite koliko će platiti na vrh. To je vaš dogovor.
- Zatezna kamata — ako se niste dogovorili za kamatu, ali on ne vrati na vrijeme, zakon ti automatski priznaje zateznu kamatu (trenutno 12,50% godišnje).
Dakle: ugovor je sklopljen čim se dogovorite i predate novac. Ne treba ti notar, ne treba ti odvjetnik, ne treba ti ništa osim — preporučljivo — nečeg napismeno.
Zabranjeno: neboj se, to nije lihvarenje
Ljudi često misle — “ako naplatim kamatu prijatelju, to je lihvarenje i idem u zatvor.” Nije. Lihvarenje (čl. 261 Kaznenog zakona) je kad netko iskoristi tvoju tešku situaciju da ti nametne očito nepoštenu kamatu — tipa 50% mjesečno.
Granica? Ako je kamata očigledno nerazmjerna u odnosu na tržišne uvjete, sud bi je mogao proglasiti ništavom. Ali realnih 5-10% na mjesec dana za pozajmicu od par stotina eura? To je ok.
Ako baš želiš biti siguran — koristi maksimalnu ugovornu kamatu koju banke smiju naplatiti (trenutno oko 5-6% godišnje za keš kredite) i nećeš pogriješiti.
Porez: evo gdje postaje zeznuto
I sad onaj dio koji svi preskaču — Porezna uprava.
Ako prijatelju pozajmiš 200 € uz dogovor da ti vrati 220 €, tih 20 € je tvoj prihod od kapitala. A prema Zakonu o porezu na dohodak, prihod od kamata fizičkih osoba se oporezuje.
Evo kako to izgleda u praksi:
- Iznos do 1.000 € godišnje — Porezna u pravilu ne ganja sitne pozajmice među prijateljima
- Iznosi veći od toga ili redovite pozajmice — teoretski bi trebao prijaviti dohodak od kapitala (porez 10% + prirez ovisno o gradu)
- Ako redovito posuđuješ novac uz kamatu — to više nije pomoć prijatelju, nego obrt i trebaš obrtnicu
U praksi? Nitko ne prijavljuje 20 eura kamate od cimera. Ali znaj da zakonski — trebao bi.
Kako to napraviti čisto (i sačuvati prijateljstvo)
Prijateljstva propadaju na novcu češće nego na prevarama. Zato:
- Napišite ugovor o zajmu — rukom, na papir. Iznos, rok vraćanja, kamata (ako je dogovorena). Potpišite obojica.
- Dokumentirajte transakciju — uplata na račun ostavlja trag, keš je teže dokaziv
- Ne posuđuj više nego što si spreman izgubiti — jer postoji šansa da nećeš dobiti nazad. To je realnost.
Primjer jednostavnog ugovora:
“Ja, Marko Horvat, pozajmljujem 200,00 € Ivanu Periću na rok od 30 dana, do 5. kolovoza 2026. Ivan se obvezuje vratiti 220,00 € (glavnica + 20 € kamata). Potpisano u Zagrebu, 5. srpnja 2026.”
Što ako ne vrati?
Ako imaš ugovor (ili barem poruke u kojima priznaje dug) — možeš ga tužiti na općinskom sudu. Postupak za manje iznose (do 4.000 €) ide po jednostavnom postupku, brže je i jeftinije nego misliš.
Ali realno — za 200 €? Bolje progutaj i više mu ne posuđuj. Sudski troškovi će te izaći više od tog iznosa.
Dno crte
✅ Smiješ prijatelju pozajmiti novac uz kamate
✅ Nije lihvarenje ako kamata nije blesavo visoka
⚠️ Porezno bi trebao prijaviti kamatu, ali male iznose nitko ne ganja
📝 Napišite ugovor — sačuvat će vam prijateljstvo
❌ Ne posuđuj više nego što si spreman izgubiti
I za kraj — najbolji savjet: ako ti prijatelj nudi 30% kamate za 200 eura, bježi. Ili je očajan pa neće vratiti, ili je muljator. Niti jedno nije dobro za tebe. 😄